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深圳农商银行市场定位与发展战略研究

06-24 金融

  农村商业银行(简称“农商银行”)是我国伴随城乡一体化进程和农村金融体制改革而涌现的一个新兴的中小商业银行群体。作为扎根农村地区,面向中小企业、服务三农的农村金融机构,如何在激烈的市场竞争中找准自身的定位,如何制定未来的发展战略,从而走出一条具有自身特色的发展之路,这是农商银行群体共同面对的问题。

  深圳农商银行是我国农商银行群体的典型代表,是国内继上海、北京后成立的第三家副省级城市以上的农商银行,入选英国《银行家》杂志2007年度“全球最大1000家银行”第954位,“中国银行业100强”第23位,在农商银行中具有一定的相对领先地位,同时深圳农商银行处于我国银行业最开放、竞争最充分的经济特区深圳,面临巨大的生存和发展压力,迫切需要提高战略管理,以确定适合自身的市场定位,科学制定发展战略。本文采用案例研究模式,选择深圳农商银行这一典型个案作为研究对象,研究农商银行的市场定位和发展战略。

  本文首先从国内外中小银行的发展状况和发展模式研究入手,为深圳农商银行的市场定位选择和发展战略制定提供启示和借鉴。通过对美国、台湾、香港地区中小银行的发展历程和发展模式分析,指出:中小银行应根据自身特点制定明确的市场定位,以中小企业和中低端零售客户为主要客户对象,充分利用区域物理网点和融入社区的优势,通过准确定位、细分市场,提供差异化、个性化的金融产品和服务,避开与大银行的正面交锋,在一定区域内,通过特色业务,树立自己的独特品牌,形成符合自身特点的经营模式。

  其次,本文从深圳农商银行的外部环境和内部环境入手,进行SWOT分析。

  通过外部环境分析指出:伴随着经济的持续快速发展、城市化进程的推进、产业结构的调整,一大批中小企业迅速成长、居民财富快速增加、消费需求不断升级,这为中小银行立足社区、发展零售银行业务提供了广阔的空间。

  通过内部环境分析指出:深圳农商银行与原深圳农村信用社一脉相承,具有50多年扎根社区积累的客户基础、深圳银行同业中最广泛的营业网络(网点数占深圳银行网点总数的1/6),草根银行的股权结构、高本地化率的员工队伍等不可复制的核心资源。同时深圳农商银行具有优良的财务状况、良好的盈利能力、较强的信息技术力量和创新能力,较强的风险管理能力。这些资源和能力是深圳农商银行选择社区零售银行的基础。

  第三,本文在内外部环境分析的基础上,对深圳农商银行社区零售银行的市场定位进行了理论和实证分析,认为社区零售银行是深圳农商银行在银行竞争体系中差异化生存的必然选择,深圳农商银行的内部资源、核心能力和自身特色决定了深圳农商银行唯有选择社区零售银行定位才能生存和发展。

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